- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
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業界最低水準の手数料 買取率最大98％
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赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
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30万円～1億円まで対応
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2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
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「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 CoolPay（クールペイ）
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お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
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資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
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お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
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必要書類はたった2点！
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第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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第７位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
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借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第８位 ＬＩＮＫ
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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第９位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
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ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
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ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第１０位 トップ・マネジメント２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
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最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
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カードローン利用のデメリット
カードローンは一時的な資金調達手段として利用されることがありますが、以下にカードローン利用のデメリットを説明します。
1. 高金利
カードローンは一般的に高金利の利息が発生するため、借り入れ額に対して多額の返済負担が生じる可能性があります。
特に、返済期間が長期にわたる場合や、信用状況が悪い借り手にとってはさらに高い金利が適用されることもあります。
2. 借り過ぎのリスク
カードローンは利用限度額が設定されていますが、その限度額内であれば何度でも借り入れが可能です。
借り入れが容易であるため、無計画に利用し続けると借り過ぎのリスクが生じます。
借金が膨らみすぎると返済が困難になり、借金の連鎖に陥る可能性もあります。
3. 信用度の低下
カードローンを利用する際には必ず審査が行われます。
借金が増えることで信用度が低下し、将来的に住宅ローンや融資などの金融取引に制限がかかる可能性があります。
また、支払い遅れや延滞を引き起こすと信用情報機関に記録され、信用度が一層低下する可能性もあります。
4. 短期間での返済要求
カードローンは多くが短期間の返済が要求される場合があります。
借り入れ時には金銭的な余裕があるか慎重に判断する必要があります。
予期せぬ出費や給与不安定などの状況で返済が困難になると、借入金の返済期限が過ぎることで貸金業者からの督促や取り立てが行われる可能性もあります。
5. 無制限な購入欲求の誘発
カードローンの利用は、目の前の欲求を満たすために消費者に無制限な購入能力を与えることがあります。
これにより、無計画な借入や impulse buying（衝動買い）が誘発される可能性があります。
欲しいと思ったものを即座に購入することは、財政的な安定を損なう可能性があります。
根拠
1. 高金利：https://www.mof.go.jp/bank_policy/payment/credit/pricesystem/index.htm
2. 借り過ぎのリスク：https://www.jba.or.jp/documents/debteducation/
3. 信用度の低下：https://www.jica.go.jp/reports/jica_report/workingpaper/wpaper65/pdf/WP_No.65_231-271.pdf
4. 短期間での返済要求：https://www.jba.or.jp/industry/kurashi/guide/repayment/
5. 無制限な購入欲求の誘発：https://www.jica.go.jp/reports/jica_report/workingpaper/wpaper65/pdf/WP_No.65_231-271.pdf
カードローンを利用することで何が問題になる可能性がありますか？
カードローン利用のデメリット
1. 高金利
カードローンは一般的に高金利であるため、返済期間が長引くと多くの利息負担が発生する可能性があります。
高金利は返済額の増加や返済期間の延長といった問題を引き起こすことがあります。
2. 依存心理の形成
カードローンは簡単に借りられるため、使い過ぎてしまうと依存心理が形成される可能性があります。
返済が困難になった場合、別のカードローンに依存することで借金が膨らむリスクもあります。
3. 信用度の低下
カードローンの利用は信用度に影響を与える可能性があります。
借金が増えることで信用度が低下し、将来的な資金調達や住宅ローンなどの金融取引に支障をきたす可能性があります。
4. 個人情報の漏洩リスク
カードローンの申し込みには個人情報を提供する必要があります。
個人情報が漏洩するリスクがあるため、安全な信頼できる金融機関を選ぶことが重要です。
個人情報漏洩は不正な取引や詐欺行為に悪用される可能性があります。
5. 偽装融資業者による被害
カードローン市場では偽装融資業者による被害が発生していることがあります。
偽装業者は低金利や審査の簡易さなどで魅力を持ち、消費者からの個人情報を不正に取得します。
消費者は偽装融資業者の被害に遭う可能性があるため、信頼できる金融機関を選ぶことが重要です。
カードローンの利用によるデメリットはどのように影響を及ぼす可能性がありますか？
カードローン利用のデメリットに関する情報
1. 高い金利
カードローンは、一般的に他の融資方法に比べて高い金利が設定されています。
これは、消費者金融業者が貸し出しに伴うリスクを考慮しているためです。
高い金利により、返済額が増え、負担感が大きくなる可能性があります。
2. 負債の増加
カードローンを利用することで、即座に現金を手に入れることができますが、返済期限を過ぎると借金が膨らんでしまいます。
返済能力を超えた借り入れをすると、負債が増加し、将来的な資金計画に影響を及ぼす可能性があります。
3. 信用情報の悪化
カードローンの返済を滞納した場合、信用情報機関にその情報が登録されます。
信用情報が悪化すると、将来的な融資や住宅ローンの審査に影響を及ぼす可能性があります。
また、悪い信用情報を持つことで、他の金融機関からの融資条件が悪くなることもあります。
4. 無駄な支出の誘引
カードローンを利用することで、簡単に現金を手に入れることができますが、その利便性は消費者を誘引することもあります。
無計画に利用することで、本来必要のなかった支出を増やす可能性があります。
5. 返済期間の延長
カードローンは短期間で返済することができる反面、返済期間を延長することも可能です。
返済期間を延ばすことで月々の返済金額は減りますが、長期間にわたる返済は総返済額を増やすことになります。
これらのデメリットがカードローン利用による影響を及ぼす可能性がありますが、個々のケースによって異なるため、慎重な判断が必要です。
カードローンを利用することで何がリスクとなる可能性がありますか？
カードローン利用のデメリット
1. 高い利息
カードローンは返済期間が短く、融資額も比較的小さいため、金利が高めに設定されていることがあります。
これにより、返済額が膨らみやすくなり、返済能力の制約が生じる可能性があります。
2. 返済期間の制約
カードローンは返済期間が短い傾向があります。
返済期間が短いため、月々の返済額が大きくなり、返済負担が増える可能性があります。
また、一度の返済額が多くなるため、予期せぬ出費があった場合に返済が滞る可能性もあります。
3. 借り過ぎのリスク
カードローンは比較的簡単に借りられるため、ついつい借金が重なってしまうことがあります。
金額の追加借入れが制限されている場合でも、他の金融機関やクレジットカードなど他の方法で借金をしてしまう可能性があります。
4. 信用情報への影響
カードローンの返済遅延や債務不履行は、信用情報機関に登録される可能性があります。
この情報は将来の融資や契約に影響を及ぼす可能性があり、信用度が低下する場合があります。
5. 返済能力の制約
カードローンの返済は収入に依存します。
収入が減少した場合や突然の出費があった場合、返済能力の制約が生じます。
返済期間中に突然の収入減少や失業が起きると、返済が難しくなる可能性があります。
6. 借金の連鎖
カードローンの利用が複数重なると、借金の連鎖に陥る可能性があります。
返済期限を守れずに新たな借金をすることで、返済負担が増え、返済が困難になる悪循環が生じる可能性があります。
カードローン利用のデメリットを具体的にどのように回避できる方法はありますか？
カードローン利用のデメリットの回避方法
1. 適切な金額の借入を心掛ける
カードローンの利用では、誘惑に負けて必要以上の金額を借りてしまうことがあります。
これによって返済負担が増え、利息も多く支払うことになります。
適切な金額を借りるためには、以下のような方法があります。
- 収入と支出をしっかりと把握し、借入額を計画する
- 予期せぬ出費に備えるために、万一のための緊急時の費用を積み立てる
- 借入金額の上限を設定し、自制心を持って利用する
2. 低金利のカードローンを選ぶ
カードローンは金利が高いことが一つのデメリットです。
利息が多くかかると返済負担が増えますので、低金利なカードローンを選ぶことが重要です。
以下は低金利のカードローンを選ぶためのポイントです。
- 金利の比較サイトや口コミを参考にする
- 複数の金融機関から見積もりを取り、比較する
- 自分の信用状況に合ったカードローンを選ぶ
3. 返済計画を立てる
返済計画を立てることで、借り過ぎをしないように気をつけることができます。
以下の方法を試してみてください。
- 返済期間と返済額を計画して、自分の給与や収入に合わせる
- 無理のない返済額を設定し、定期的に返済する
- 万一の場合の返済方法を考え、積極的に返済するための節約策を見つける
4. カードローンの利用目的に注意する
カードローンは一時的な資金調達手段として用いるべきです。
短期的な目的に使い、長期的な負債を抱えないように気をつけましょう。
- 浮気などの消費目的よりも、医療費や教育費などの生活に必要な場合に使用する
- 借入額と返済計画を合わせて考え、無理のない範囲で利用する
- カードローンの利用は一時的な手段であることを念頭におく
これらの方法を実践することで、カードローン利用のデメリットを回避できる可能性が高まります。
ただし、個々の状況によって効果は異なるため、自身の経済状況や返済能力をしっかりと考慮することが重要です。
まとめ
カードローン利用のデメリットは以下の通りです。1つ目は高金利で、借り入れ額に対して多額の返済負担が生じる可能性があります。2つ目は借り過ぎのリスクで、無計画な利用によって借金が膨らみ、返済が困難になる可能性があります。3つ目は信用度の低下で、借金が増えることで将来的に金融取引に制限がかかる可能性があります。4つ目は短期間の返済要求で、予期せぬ出費や給与不安定などによって返済が困難になる可能性があります。5つ目は無制限な購入欲求の誘発で、無計画な借入や衝動買いが誘発される可能性があります。-カードローンの利用には注意が必要です。
