- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、
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業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 CoolPay（クールペイ）
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お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
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独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。
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資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
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第５位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
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申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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第７位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
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借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第８位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
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第９位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
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ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
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ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第１０位 トップ・マネジメント２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
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最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
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限度額とは何ですか？
限度額とは、資金調達の際に利用できる最大の金額または枠を指します。
企業が資金を調達する際、銀行や金融機関から融資を受ける場合や、ファクタリングなどの手法を活用する場合には限度額が設定されます。
限度額の設定方法
限度額の設定方法は、主に以下のような要素が考慮されます。
- 企業の信用度：企業の信用度は、過去の業績や信用情報などから判断されます。
信用度が高いほど限度額も高くなる傾向があります。 - 業種や業態：業種や業態によってリスクの度合いが異なるため、限度額の設定に影響を与えることがあります。
特にリスクの高い業種では限度額が低く設定される傾向があります。 - 担保や保証人の有無：融資やファクタリングの際には担保や保証人の提供が求められることがあります。
担保や保証人がある場合、限度額が増額されることがあります。
限度額のメリット
限度額を設けることには以下のようなメリットがあります。
- リスクの分散：限度額は企業の資金を効果的に管理するための手段です。
一度に大きな金額を利用することでリスクが集中することを防ぎます。 - 借り過ぎの防止：限度額を設定することで、企業が借り過ぎることを防ぐことができます。
過度な負債は経営に悪影響を及ぼす可能性があるため、限度額は企業の財務面を保護する役割も果たします。 - 資金計画の立案：限度額が設定されている場合、企業は必要な資金の範囲内で事業計画を立案する必要があります。
これにより、企業が経営計画を実行する上での目標を明確にすることができます。
以上が限度額の定義や設定方法、メリットについての概要です。
なぜ限度額が設けられるのですか？
なぜ限度額が設けられるのですか？
限度額の設け方と目的
限度額は、企業の資金調達やファクタリングの取引において確立される重要な要素です。
限度額は、借り手や売り手が一定の金額までの取引を行うことができる制限を指します。
これにより、リスク管理や財務面の安定性を確保するための仕組みとなっています。
限度額は通常、企業や個人の信用力や取引履歴に基づいて設けられます。
また、資金供給者やファクタリング業者は、自らのリスクを最小限に抑えるためにも、限度額を設定することが一般的です。
限度額の設定理由
限度額が設定される理由には、以下のようなポイントが挙げられます。
- リスク管理：限度額は、貸し手や資金供給者がリスクを最小限に抑えるための重要な手段です。
限度額を設けることにより、借り手や売り手の返済能力や信頼性を慎重に評価することができます。 - 財務面の安定性：限度額は、企業や個人の財務面の安定性を確保するためにも活用されます。
資金調達やファクタリングにおいては、一定の金額までの取引を制限することにより、負債の膨張や財務リスクの増大を防ぐことができます。 - 市場の健全性：限度額は、市場の健全性を保つためにも重要です。
資金調達やファクタリングの取引が無制限に行われると、市場内の競争が激化し、リスクが高まる可能性があります。
根拠となる法律や規制
限度額の設定は、資金調達やファクタリングの取引を行う際には一般的なプラクティスですが、特定の法律や規制によっても要求される場合があります。
日本では、金融機関が資金を提供する場合には、企業の信用力や財務状況を評価し、限度額を設定することが求められています。
また、ファクタリング業者も同様に、売掛金の管理やリスク評価を行いながら、取引の限度額を設けることが一般的です。
これらの法律や規制は、金融市場の安定性や企業の財務面を保護するために設けられており、限度額の設定が重要な役割を果たしています。
限度額はどのように設定されますか？
限度額の設定方法とは？
限度額は、企業の資金調達やファクタリングを活用する際に重要な要素です。
限度額とは、借り入れや融資の際に設定される最大の金額のことを指します。
企業は限度額内での資金調達やファクタリングを行うことができますが、限度額を超える金額は承認されません。
限度額の設定はどのように行われるのか？
限度額の設定は、金融機関や融資会社によって異なりますが、一般的には以下の要素が考慮されます。
- 企業の信用度: 企業の信用度は、財務状況や過去の取引履歴などを基に評価されます。
信用度が高いほど、より高い限度額が設定される傾向があります。 - 業種・業績: 業種や業績も限度額の設定に影響を与えます。
成長性の高い業種や安定的な業績を持つ企業は、より高い限度額が設定されることがあります。 - 保証や担保: 資金調達やファクタリングにおいて、保証や担保が用意されている場合は、限度額が増額されることがあります。
- 資金調達の目的: 資金調達の目的や使用計画も限度額の設定に関与します。
具体的な計画や目的が明確な場合、より高い限度額が設定されることがあります。
限度額の設定根拠
限度額の設定根拠は、金融機関や融資会社によって異なりますが、一般的には上記の要素を基に計算や評価が行われます。
具体的な根拠については、各金融機関や融資会社の内部基準や評価方法によるため、一般的な根拠とは言い切れません。
限度額は企業の資金調達やファクタリングを行う上で重要な要素となります。
企業は限度額内での適切な資金調達を行い、事業の成長や運営に必要な資金を確保することが求められます。
限度額を超えた場合、どうなりますか？
限度額を超えた場合、どうなりますか？
限度額とは、銀行や金融機関が個人や企業に対して融資する際に設定される、借り入れ可能な最大金額のことを指します。
限度額を超えると、以下のような影響が起こる可能性があります。
1. 追加の審査が必要となることがあります。
限度額を超えた場合、追加の融資や資金調達を行いたい場合には、通常は追加の審査が必要となります。
これは、銀行や金融機関が新たな借り入れリスクを評価し、追加融資の可否を判断するためです。
審査内容は、個別の金融機関によって異なりますが、信用度や返済能力、保証人の有無などが考慮されることが一般的です。
2. 追加融資が難しくなる場合があります。
限度額を超えた場合、追加融資を受けることが難しくなることがあります。
銀行や金融機関は、限度額を設定する際に事前に借り手の信用度や返済能力を評価し、その範囲内での融資を決定します。
限度額を超えた場合、借り手の信用度が低下したり、返済能力が不安定であると判断されやすくなるため、追加融資が難しくなるケースがあります。
3. 信用度や金利が悪化する場合があります。
限度額を超えて追加融資を受ける場合、銀行や金融機関は借り手のリスクをより高く見積もることがあります。
その結果、借り手の信用度や金利が悪化する可能性があります。
信用度や金利の悪化は、借り手にとって追加融資のコストを増大させることになります。
4. 別の資金調達方法を検討する必要があります。
限度額を超えた場合、銀行や金融機関からの追加融資が難しい場合には、別の資金調達方法を検討する必要があります。
例えば、ファクタリングという手法は、売掛金を事業資金として活用する方法です。
売掛金をファクタリング会社に売却し、売掛金の一部を即時に現金化することで資金調達を行います。
このような代替手段を検討することで、限度額を超えても事業に必要な資金を確保することができます。
以上が、限度額を超えた場合の影響や対策についての説明です。
限度額は個人ごとに異なりますか？
限度額は個人ごとに異なりますか？
はい、限度額は個人ごとに異なります。
企業の資金調達やファクタリングの活用方法によって、個人の限度額が設定されます。
限度額は、個人の信用度や収入、保証人の有無などの要素に基づいて決定されます。
具体的な限度額は、金融機関やファクタリング会社によって異なります。
これらの機関は、個人情報やビジネスの詳細などを評価し、個別の限度額を設定します。
一般的に、信用が高く収入が安定している場合、より高い限度額が設定される傾向があります。
限度額の根拠は、金融機関やファクタリング会社の内部基準やリスク評価の方法によって異なります。
これらの機関は、個人の信用度や返済能力、担保の有無などを考慮し、リスクを最小限に抑えながら個別の限度額を設定します。
したがって、企業の資金調達やファクタリングの活用を検討する際には、自身の限度額を確認し、目的に合った金融機関やファクタリング会社を選択することが重要です。
まとめ
限度額は、資金調達の際に利用できる最大の金額または枠を指します。限度額は、企業の信用度や業種、担保や保証人の有無などの要素に基づいて設定されます。限度額を設けることには、リスクの分散、借り過ぎの防止、資金計画の立案などのメリットがあります。限度額は、企業の資金を効果的に管理し、経営に悪影響を及ぼす可能性を抑えるために設けられます。
